7 เทคนิคยื่นกู้บ้าน หรือกู้คอนโดให้ผ่านฉลุย

วางแผนอย่างมืออาชีพ กับวิธีการขอสินเชื่อบ้าน หรือสินเชื่อคอนโดให้ผ่านฉลุย ฉบับมนุษย์เงินเดือน พร้อมวิธีคำนวณรายได้ กับวงเงินกู้บ้านหรือคอนโด รวมถึงวิธีจัดการปิดหนี้ การเตรียมความพร้อม ช่วยให้ธนาคารอนุมัติสินเชื่อง่ายขึ้น วันนี้ supnova.co.th เรามีเคล็ดลับดีๆ มาแชร์ให้กับคุณแล้ว วางแผนตอนนี้เลย!

1. เช็กสถานะการเงินก่อนยื่นกู้

การยื่นกู้บ้าน หรือ กู้คอนโด สำหรับพนักงานประจำ ต้องมีรายได้ชัดเจน เพื่อให้ธนาคารมั่นใจว่า คุณสามารถผ่อนชำระได้ในระยะยาว และควรเผื่อค่าใช้จ่ายอื่นๆ รวมถึงภาระหนี้สินที่คุณมีอยู่ ถ้าอยากรู้ว่าเงินเดือนของคุณ ขอสินเชื่อบ้าน สินเชื่อคอนโด ได้มากน้อยแค่ไหน? เรามีสูตรคำนวณง่ายๆ ดังต่อไปนี้

• กรณีไม่มีหนี้สิน

รายได้ต่อเดือน 60 เท่า = ราคาบ้านที่กู้ซื้อได้
ตัวอย่างเช่น เงินเดือน 40,000 บาท
ดังนั้น 40,000 x 60 = 2,400,000 บาท

สรุปราคาบ้านที่กู้ซื้อได้ 2,400,000 บาท เป็นวงเงินขั้นต่ำที่สามารถกู้ได้ กรณีที่ไม่มีภาระหนี้สิน

• กรณีมีหนี้สิน

แต่ถ้าคุณมีหนี้สิน ไม่ว่าจะเป็นผ่อนรถ หนี้บัตรเครดิต หรือสินเชื่อส่วนบุคคล ต้องมั่นใจว่าหนี้สินไม่เกิน 30-40% ของรายได้ ตามเรทที่ธนาคารส่วนใหญ่อนุญาต เราจะมาแชร์วิธีคำนวณ ดังนี้

(รายได้ต่อเดือน) X (40%) = (ความสามารถในการผ่อนบ้าน)
ตัวอย่างเช่น เงินเดือน 40,000 บาท x 40%
เท่ากับ 40,000 (บาท) x 40% = 16,000 บาท

หากคุณมีหนี้บัตร ผ่อนเดือนละ 5,000 บาท ความสามารถในการผ่อนจะเหลืออยู่ 16,000-5,000 = 11,000 บาท

โดยคำนวณวงเงินที่สามารถกู้ได้ ตามสูตรดังนี้
(1,000,000 ÷ 7,000) x (ความสามารถผ่อนบ้าน) = (วงเงินที่สามารถกู้ได้)
ดังนั้น (1,000,000 ÷ 7,000) x 11,000 = 1,571,429 บาท

2. เก็บออมเงินให้เพียงพอ

ต่อมาควร มีเงินในบัญชีอย่างน้อย 10% ของราคาอสังหาฯ สำหรับค่าใช้จ่ายทำสัญญา และการโอนที่ต้องชำระ หากคุณมีเงินเก็บได้เพียงพอ ก็ช่วยเพิ่มโอกาสกู้บ้านผ่าน แต่ถ้าคุณอยากซื้อบ้านหรือคอนโดที่เข้าร่วมโครงการกับเรา เรามีโปรโมชัน ส่วนลดพิเศษเพียบ สนใจทักมาเลย ยินดีให้คำแนะนำทุกขั้นตอน ปรึกษาฟรี!

3. สร้างประวัติทางการเงินที่ดี

การชำระหนี้ตรงเวลา และสม่ำเสมอ เช่น หนี้บัตรเครดิต หนี้รถ หนี้สินเชื่อส่วนบุคคล เป็นต้น ทำให้คุณมีประวัติการชำระเงินที่ดี และควรรักษาวินัยทางการเงิน หมายความว่า ต้องไม่มีประวัติค้างชำระ หรือเสียเครดิตบูโร  ตรงนี้สำคัญมาก ช่วยเพิ่มโอกาสอนุมัติสินเชื่อบ้าน หรือสินเชื่อคอนโดให้ผ่านง่ายขึ้น

4. รายการเดินบัญชีต้องสวย

กรณีที่คุณเป็นพนักงานประจำ และมีรายได้เข้าบัญชีอย่างสม่ำเสมอทุกเดือน สามารถใช้สลิปเงินเดือนและรายการเดินบัญชี (Statement) เป็นหลักฐานในการยื่นกู้กับธนาคาร เพิ่มความน่าเชื่อถือ และโอกาสได้รับอนุมัติสินเชื่อด้วย

แนะนำหากมีเงินเข้าบัญชี ไม่ควรกดเงินออกมาใช้ทันที ควรเก็บไว้ในบัญชีไว้ทุกเดือน โดยส่วนใหญ่ธนาคารจะใช้รายการเดินบัญชี (Statement) ย้อนหลัง 6 เดือน เพื่อใช้ประกอบการพิจารณาสินเชื่อบ้าน หรือคอนโด

5. เป็นพนักงานประจำ มีรายได้มั่นคง

ถ้าคุณเป็นพนักงานประจำ มีรายได้มั่นคง ช่วยเพิ่มโอกาสยื่นกู้อสังหาฯ ได้ง่ายขึ้น โดยเฉพาะลูกค้าที่สนใจซื้อโครงการกับเรา หากคุณมีรายได้ประจำ เงินเดือน 20,000 บาทขึ้นไป อายุ 25-45 ปี ไม่มีประวัติแบล็คลิสต์ ลูกค้าสามารถยื่นกู้ได้ตามเงื่อนไข หรือจะกู้ร่วมก็ทำได้เช่นกัน

6. ปิดหนี้ให้หมดก่อนกู้

กรณีที่คุณมีภาระหนี้อยู่ ควรปิดหนี้ให้จบก่อนยื่นกู้ซื้อบ้าน หรือ กู้ซื้อคอนโด ไม่ว่าจะหนี้บัตรเครดิต หนี้รถ หนี้สินเชื่อส่วนบุคคล เนื่องจากภาระหนี้มีผลโดยตรงกับการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อ ควรวางแผนปิดหนี้ให้จบก่อน มาปรึกษาเราฟรี ยินดีปิดจบหนี้ให้ก่อน วางแผนการเงินก่อนกู้บ้าน ทำให้การยื่นเรื่องของคุณ เป็นไปอย่างง่ายดาย สะดวก และรวดเร็วขึ้น

7. พิจารณาผู้กู้ร่วม

กรณีรายได้ของผู้กู้เพียงคนเดียวไม่เพียงพอ "การกู้ร่วม" เป็นอีกหนึ่งทางเลือก ช่วยเพิ่มโอกาสขอสินเชื่อบ้านผ่าน สามารถนำรายได้ของผู้กู้ร่วม เช่น คู่สมรส พ่อแม่ หรือพี่น้อง (ตามเงื่อนไขที่ธนาคารกำหนด) มาร่วมพิจารณาในการกู้ และวงเงินสินเชื่อให้สูงขึ้น

ข้อดีของการกู้ร่วม

• เพิ่มวงเงินกู้ให้สูงขึ้น
• เพิ่มโอกาสได้รับการอนุมัติสินเชื่อ
• เลือกบ้านหรือคอนโด ที่ตอบโจทย์ความต้องการได้มากขึ้น
• แบ่งเบาภาระการผ่อนชำระในระยะยาว

อยากปิดหนี้ ก่อนยื่นกู้บ้าน หรือคอนโด?

การวางแผนปิดหนี้ ก่อนยื่นกู้บ้านหรือคอนโด ช่วยลดภาระหนี้สินรายเดือน ทำให้สัดส่วนหนี้ต่อรายได้ (Debt Service Ratio: DSR) ดีขึ้น ทำให้ธนาคารมองเห็นความสามารถในการผ่อนชำระ และเพิ่มโอกาสกู้บ้านผ่าน หากคุณต้องการปิดหนี้ต่างๆ เช่น ปิดหนี้รถ ปิดหนี้บัตรเครดิต หรือสินเชื่อส่วนบุคคล เพื่อยื่นกู้บ้านหรือคอนโด สามารถปรึกษากับทีม Supnova เราช่วยวางแผนได้ ปิดจบทุกหนี้ รวมหนี้เป็นก้อนเดียว ผ่านอสังหาฯ ผ่อนสบายกว่า ดอกเบี้ยถูก ลดภาระต่อเดือน มีโครงการให้เลือกเพียบ ช่วยให้คุณมีบ้าน หรือคอนโดให้ง่ายขึ้น